Dicas incríveis sobre cartões de crédito americanos

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Finalmente temos o privilégio de publicar mais um post sensacional do Carlos com dicas preciosas sobre diversos cartões de crédito americanos.

Vamos ao post!

Em janeiro de 2019, abri minha conta corrente nos EUA para iniciar o processo de obtenção de cartões de crédito americanos. Tendo feito vasta pesquisa sobre o assunto, vi que era viável, mas não imaginava que seria tão simples e relativamente fácil como foi.

Escrevi um tutorial com o material pesquisado e a Beatriz publicou no antigo Milhas e Destinos. Abaixo estão os links que, infelizmente, perderam os comentários na migração para o Pontos e Viagens*. As informações continuam atuais, mas havia dicas adicionais de diversos leitores.

*É verdade. Estamos há mais de um mês tentando resolver o problema dos comentários perdidos durante a migração.

Introdução

Sobre aplicar para contas e cartões americanos

Endereço americano

Linha telefônica americana

Conta corrente americana

Cartão com caução e FICO Score

Como aplicar para cartão de crédito

Opções de cartões

Dicas para cartões Amex

Dicas para aproveitar os créditos Amex

Com oito cartões de crédito obtidos, resolvi acrescer algumas informações adicionais sobre o processo e a experiência de uso dos cartões:

  • Continuo usando a combinação de linha T-Mobile Pay as you go, endereço do Virtual Post Mail de Delaware e conta do BofA para as transações. Só o custo do endereço é que acho um pouco alto (U$ 15 mensais), mas o serviço é excelente.
  • A linha telefônica serve, basicamente, para envio e recebimento de SMS (e dados quando nos EUA). Apenas duas vezes precisei atender voz durante o processo de aplicação de cartão, para confirmar o número. De resto, a linha toca todo dia, mas coloquei para ignorar as ligações.
  • Para abastecer a conta, tenho alternado entre o Transferwise e o Remessa Online, a depender da cotação oferecida por cada. No Remessa Online, o depósito entrava como wire transfer (havia um erro no meu texto sobre conta corrente) e havia a cobrança de uma taxa de 15 dólares por isto, mas sua cotação costumava ser mais baixa. Anunciaram, entretanto, que seus depósitos também vão entrar como ACH (como no Transferwise), que não tem incidência de taxas, mas ainda não testei. O problema do Remessa Online é ser um pouco instável e nem sempre completar a navegação.
  • O seu FICO Score não será visível no Bank of America se o seu endereço residencial (não o de correspondência) estiver cadastrado no Brasil. Tentei mudar em três agências do BofA, mas em todas as gerentes informaram que não seria possível passar para os EUA por eu ser um non-resident alien.
  • O seu FICO no BofA existe, entretanto. Em um cartão que recebi veio a indicação da minha pontuação (728) processada pela TransUnion, 10 pontos abaixo do FICO processado pela Experian na Amex.
  • Com 8 meses e pouca utilização, meu cartão segurado do BofA teve seu limite inicial (U$ 500) aumentando em U$ 200, novamente com 10 meses e com 11 meses foi graduado para um cartão normal, sendo depositada a caução na conta e concedido limite de U$ 3k.
  • Não consegui o Travel Rewards do BofA com quatro meses de conta, mas com onze sim. A gerente ainda fez um pedido expresso e recebi o cartão em 24 horas. Vejo como um cartão de backup, pois em termos de pontuação, os cartões Amex são bem melhores. Mas como sua aceitação no exterior é mais complicada (nos EUA é quase universal, em outros países é bem comum não ser aceito), então ter a bandeira Visa é útil para evitar o pagamento de IOF dos cartões nacionais (o spread é evitável com alguns cartões, como o Itaú Pão de Açúcar).
  • Achei bastante estranho que o adicional do Travel Rewards para a minha esposa veio com a mesma numeração e código de segurança do meu cartão. São dois cartões idênticos com nomes diferentes.
  • Quando estou logado na minha conta do BofA, a aplicação para cartões não funciona (por causa do endereço residencial). Mas na página normal do banco, o formulário de aplicação não pede SSN. Alguém já conseguiu ter o cartão aprovado desta forma, mesmo que tenha de fazer uma ligação posterior? Pedindo pelo gerente, acho que o bônus de adesão não se aplica (e no caso do Travel Rewards, nem me interessa). Mas pode ser interessante para os cartões da Alaska Airlines, Virgin Atlantic e outras.
  • Já li algumas vezes que os cartões americanos, por não ser necessária a digitação da senha, não funcionam em algumas máquinas com processamento automático estrangeiras (como pedágios, por exemplo), então é sempre necessário ter à mão um cartão nacional Visa ou Mastercard (Amex pode ser complicado, Elo ainda mais) de reserva.
  • Se bater as metas de gastos para bônus dos cartões estiver difícil, dá para usar os cartões Amex tranquilamente no Mercado Pago. Algumas vezes podem travar a transação por suspeita de fraude, mas basta confirmar a tentativa e fazer novamente que passa normalmente.
  • Utilizo os cartões Amex na compra de passagens aéreas nacionais ou internas, mas na emissão das passagens internacionais com milhas, prefiro pagar as taxas com cartão nacional, mesmo se for em Euro (como no Miles&Go), por causa do seguro saúde. Em aluguel de carro, só cartão nacional. Nunca precisei utilizar os seguros oferecidos, mas imagino que seria bastante complicado, se não inviável, um brasileiro não-residente conseguir os reembolsos nos cartões americanos.
  • Havia lido que a análise do FICO de sua utilização de crédito seria baseada em relação ao total de todos os cartões. Recebi um limite inicial baixo em um cartão e, para bater a meta do bônus, gastei até o máximo. Poderia ter adiantado o pagamento, mas achei que não seria preciso. Minha pontuação FICO caiu uns 40 pontos por causa disso. Felizmente, voltou ao normal no ciclo seguinte, mas é melhor não deixar a fatura do cartão fechar com um alto percentual de utilização do limite.
  • Não consigo ver meu FICO Score pelo BofA e, na Amex, o meu Vantage Score. Liguei e me informaram que o Vantage não funciona sem um SSN real. Mas, felizmente, o FICO aparece na Amex (não me lembro como fiz para ativá-lo sem SSN). Mesmo aplicando para vários cartões, a pontuação começou em 721 e está em 744, sempre aumentando em torno de 4 pontos por mês, exceto no mês do uso de quase todo o limite de um cartão.

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  • Aplicar para os cartões Amex é bem simples e ainda não recebi uma recusa, podendo pedir apenas mais um cartão normal e o TPC por causa do limite (5 cartões normais mais os “charge cards” Green, Gold e Platinum). O portfólio da empresa melhorou bastante de um ano para cá e é bastante competitivo com o Chase e melhor do que o Citi, na minha opinião.
  • Desisti de abrir conta no Citi e tentar a obtenção de seus cartões, após ler mais alguns relatos de ser um banco de difícil trato. O portfólio de cartões é limitado, mas seria interessante apenas por uma opção: o Citi Prestige. A bandeira é Mastercard, possui Priority Pass e pontuação excelente (5,0 em passagens e restaurantes e 3,0 em hotéis). Alguém já teve sucesso com o Citi?
  • O pagamento dos bônus na Amex é bastante eficiente. Basta atingir os gastos necessários que os bônus são creditados em poucos dias, não é necessário o pagamento da fatura. O mesmo ocorre com os reembolsos de despesas bonificáveis, poucos dias após a confirmação da despesa, o crédito é feito automaticamente na conta.
  • O uso dos cartões Amex para pontuação bonificada em restaurante é, algumas vezes, mal sucedido. Se o estabelecimento não estiver cadastrado como restaurante ou utilizar a máquina de pagamento de outros, será recebido apenas 1,0. Já me aconteceu algumas vezes do restaurante utilizar a máquina do hotel, ou da máquina estar em nome da micro-empresa ou do cadastro estar diferente da classificação de restaurante. Abri reclamação uma vez com a Amex de que um estabelecimento com o nome Restaurante estava classificado incorretamente, mas não fez diferença.
  • Fiz abaixo uma relação dos cartões que dos cartões que acho mais interessantes, todos sem foreign fee (normalmente em torno de 3%). Se alguém for aplicar e utilizar meu link, agradeço. Lembre-se apenas de verificar no modo anônimo do navegador se há uma oferta melhor (ver o link com dicas dos cartões Amex).
  • No caso do BofA, algumas pessoas já relataram terem conseguido o Travel Rewards logo após a abertura da conta com depósito em torno de U$ 2k e retorno à agência em alguns dias. Mas não é garantido.
  • Indico como cartão para iniciar o relacionamento com a Amex os cartões Hilton Honors ou Delta Blue, que não têm anuidade nem foreign fee. Se não der certo, tente o Amex Blue, que tem foreign fee.
  • Indicaria, depois, o Amex Green, que é de obtenção relativamente simples e potencial para ser seu cartão principal pelas boas categorias de pontuação aumentada.
  • A partir daí, vai do perfil de cada um. Escolheria entre o Amex Hilton Aspire pelos ótimos benefícios (incluindo Priority Pass para os órfãos da Porto Seguro, embora o acesso seja no máximo para três pessoas e não funciona para crédito em restaurantes) e os cartões da Delta que estão com excelentes bônus de adesão.
  • A Delta tem opções de resgates dos pontos bastante interessantes. De São Paulo para Taipei em executiva, com a primeira perna na Delta e a segunda com a China Airlines (queridinha da Beatriz) sai por 100k, com disponibilidade bastante razoável. Basta a adesão ao Amex Delta Platinum (e aguardar um ano) ou, para emissão mais rápida, juntar os pontos de outro cartão.

Relação de Cartões e uma Rápida Análise

    • BofA Travel Rewards: 25k pontos (equivalentes a desconto de U$ 250) após gastos de U$ 1k em três meses. Sem foreign fee. Cashback de 1,5% dos gastos. Adicionais grátis. Sem anuidade. Cartão básico e grátis para economizar no IOF e spread, com a vantagem da aceitação universal da bandeira Visa.
    • Amex Green Card: 30k Membership Rewards após U$ 2k em três meses. Sem foreign fee. Pontua 3,0 em viagens (voos, hotéis, AirBnB, taxis, Uber, estacionamentos…) e restaurantes pelo mundo. Adicionais grátis. Anuidade de U$ 150. LinkCartão excelente e de amplas possibilidades de uso nas categorias bonificadas, mesmo no Brasil. Se fosse para indicar um único cartão Amex, seria este.
    • Amex Gold Card: 40k Membership Rewards após U$ 4k em três meses. Sem foreign fee. Pontua 4,0 em restaurantes pelo mundo e supermercados americanos (mas não em hipermercados). 3,0 em passagens aéreas compradas diretamente com as empresas. U$ 100 de crédito para gastos incidentais em companhias americanas. Adicionais grátis. Anuidade de U$ 250. LinkAté o upgrade do Green, era o meu cartão Amex indicado. Agora, o 1,0 a mais em restaurantes não sei se justifica a anuidade mais cara. Uma possibilidade vantajosa é, em viagens aos EUA, usar este cartão nos supermercados (Winn-Dixie, Whole Foods, Stop and Shop…) para comprar vale-compras da Amazon, Hoteis.com e lojas para pontuar 4,0, ao invés de apenas 1,0 se usar o cartão diretamente. Ver o link com dicas sobre créditos Amex para aproveitar o crédito em passagens da Delta.
    • Amex The Platinum Card: 60k Membership Rewards após U$ 5k em três meses. Sem foreign fee. Pontua 5,0 em passagens aéreas compradas diretamente com as empresas e reservas com Amex Travel. Priority Pass Select. Status Gold no Hilton e Marriott. U$ 200 de crédito para gastos incidentais em companhias americanas. Adicionais grátis sem benefícios ou U$ 175 para até três com os mesmos benefícios do titular. LinkAcho a anuidade do cartão muito cara, mas há quem entenda que vale os benefícios oferecidos. Ver o link com dicas sobre créditos Amex para aproveitar o crédito em passagens da Delta.
    • Amex Hilton Honors: 75k Hilton Honors após U$ 1k em três meses. Sem foreign fee. Status Silver no Hilton. Adicionais grátis. Sem anuidade. LinkCartão básico e grátis para economizar no IOF e spread e ganhar um bônus fácil. Status Silver serve para aproveitar as reservas com pontos no Hilton com a 5ª noite grátis.
    • Amex Hilton Surpass: 125k Hilton Honors após U$ 3k em três meses. Sem foreign fee. Status Gold no Hilton. Priority Pass Select com 10 entradas grátis. Anuidade de U$ 95.  LinkCartão intermediário com bom bônus de adesão e alguns benefícios. A pontuação vai para o Hilton, mas não vale muito a pena.
    • Amex Hilton Aspires: 150k Hilton Honors após U$ 4k em três meses. Sem foreign fee. Status Diamond no Hilton. Uma estadia grátis em qualquer Hilton em final de semana. Priority Pass Select. U$ 250 de crédito em hospedagens em resorts Hilton. U$ 250 de crédito para gastos incidentais em companhias americanas. Adicionais grátis sem benefícios. Anuidade de U$ 450. LinkCartão com excelentes benefícios que, na minha opinião, justificam facilmente a anuidade. A pontuação vai para o Hilton, mas não vale muito a pena. Ver o link com dicas sobre créditos Amex para aproveitar o crédito em passagens da Delta.
    • Amex Delta Blue: 15k Delta Skymiles após U$ 1k em três meses. Pontua 2,0 em restaurantes pelo mundo. Sem foreign fee. Adicionais grátis. Anuidade grátis. LinkCartão básico e grátis para economizar no IOF e spread e ganhar um bônus fácil. Pontuação de restaurante creditados na Delta pode ter utilidade.
    • Amex Delta Gold: 60k após U$ 2k Delta Skymiles em três meses, mais 10k no primeiro aniversário. Sem foreign fee. Pontua 2,0 em restaurantes pelo mundo e supermercados americanos (mas não em hipermercados). Uma bagagem grátis na Delta.  Adicionais grátis. Sem anuidade no primeiro ano, depois U$ 99. Link Bom cartão, que vale ter pelo menos nos dois primeiros anos pelos bônus. Pontuação creditada na Delta pode ter utilidade.
    • Amex Delta Platinum: 80k Delta Skymiles após U$ 3k em três meses, mais 20k no primeiro aniversário. Sem foreign fee. Pontua 3,0 em hotéis e 2,0 em restaurantes pelo mundo e supermercados americanos (mas não em hipermercados). Uma bagagem grátis na Delta e embarque no grupo 1 da cabine principal. Uma passagem para acompanhante grátis na econômica de voo nacional continental a cada renovação da anuidade. Adicionais grátis. Anuidade de U$ 250. LinkBom cartão, que vale ter pelo menos nos dois primeiros anos pelos excelentes bônus. Pontuação creditada na Delta pode ter utilidade. 

Algumas Palavras

Os posts do Carlos são verdadeiras pérolas com informações imperdíveis. É pra marcar na lista de sides dos nossos navegadores! Gostaram das dicas?