Isenção das anuidades de cartões de crédito

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Estive batendo um papo digital com leitores do Milhas e Destinos sobre a isenção das anuidades de cartões de crédito. Os cartões de crédito mais cobiçados do mercado têm anuidades pesadas – a maioria ultrapassa os R$ 1.000,00, podendo bater a casa dos R$ 1.500,00 no caso do Bradesco Aeternum. Entretanto, é comum ouvir relatos de pessoas que conseguem isenção total ou parcial dessas anuidades.

Não há um padrão determinado para a isenção, mas alguns fatores são determinantes para consegui-la. Destaco as duas principais que foram comentadas:

  • gastos mensais no cartão
  • investimentos no banco

Além dessas, algumas pessoas relataram que obtiveram a isenção por serem servidores públicos. Os bancos oferecem essas facilidades por convênios com os entes federativos e também por que sabem que os servidores são estáveis, sem perspectiva de desemprego.

O Banco do Brasil, por exemplo, tem uma página dedicada à isenção da anuidade para servidores públicos da Paraíba. Nesse caso específico, o BB oferece descontos e isenções para clientes que fizerem a portabilidade da conta salário para o banco (clique aqui para acessar).

Um outro leitor comentou que recebeu uma proposta do Santander para fazer a portabilidade do seu empréstimo consignado. Além de benefícios nas tarifas bancárias, foi oferecido 50% de desconto na anuidade do Mastercard Platinum, que poderia ser zerada com R$ 2.000,00 de gastos.

Ainda a respeito do Santander, clientes Select com gastos superiores a R$ 5.000,00 no cartão Santander Unique Black têm isenção total. Ser cliente Select também pode render 50% de desconto na anuidade do AAdvantage Black.

Teve um leitor que relatou que tem gastos baixíssimos com o cartão BB e, mesmo assim, tem isenção total no Elo Grafite e Visa Platinum, mesmo sem investimentos no banco. O segredo? Ele acredita que o tempo de relacionamento com o banco é fator determinante – tem conta lá desde os 13 anos de idade.

O site do Bradesco indica quais as condições que clientes Prime podem conseguir descontos na anuidade dos cartões  Bradesco Prime Visa Platinum e Bradesco Prime Elo Grafite (clique aqui para acessar diretamente as informações):

  • saldo médio mensal de investimentos: com R$ 75.000,00, é possível conseguir 50% de desconto e com R$ 150.000,00 você consegue isenção total.

Já para os cartões Prime Visa Infinite e Bradesco Prime Elo Nanquim, gastos mensais médios de R$ 5.000,00 possibilitam 50% de isenção na anuidade, ao passo que R$ 10.000,00 garantem a isenção total – isso para clientes Prime.

Parece que para não-correntistas, a isenção total do Elo Nanquim só é dada com média mensal de gastos acima dos R$ 15.000,00. Para esses mesmos clientes, o Bradesco isenta a mensalidade do TPC com gastos médios mensais acima de R$ 10.000,00.

Um leitor relatou que, após uma negociação difícil, conseguiu a isenção da anuidade do TPC com média de gastos na casa dos R$ 7.000,00.

Alguns bancos reduzem a anuidade mediante um pagamento com pontos do cartão. Não preciso dizer que esse tipo de troca, na grande maioria das vezes, não vale a pena, né?

Uma afirmativa comum na nossa discussão foi que a negociação da isenção deve ser feita diretamente com o gerente da conta. As chances de sucesso são bem maiores do que a negociação via call center, em que o agente é praticamente engessado em parâmetros e scripts pré-determinados.

De qualquer modo, há aquelas conhecidas dicas para a negociação:

  • você é bom pagador – paga as faturas do cartão religiosamente em dia – e tem um score alto Serasa;
  • o cartão retirou alguns benefícios importantes;
  • há cartões com melhores benefícios no mercado que ofereceram bons descontos (dizer qual é o cartão e quais os benefícios diferenciados);
  • o banco X ofereceu um cartão Y gratuito, mas você ama o seu cartão, o banco, o seu gerente, a mãe do seu gerente e por aí vai.

Você conseguiu isenção no seu cartão? Conta a sua história nos comentários!

Agradeço demais ao pessoal que colaborou com o conteúdo desse post! Por mim, vocês teriam anuidade zero!

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